Признаки идеального заемщика для поручителя

09 июля 2009, 09:02

Комментариев: 1

В современных экономических реалиях быть умным, и даже мудрым, не роскошь, а средство выживания. Если ваши друзья или родственники просят вас выручить их в сложной жизненной ситуации и взять на себя ответственность поручительства, вы можете легко определить, можно ли доверять этим людям, зная ответы буквально на несколько ключевых вопросов.

«Формула», по которой делаются эти выводы, близка к той, по которой банки вычисляют портрет идеального заемщика.  Специалисты уже давно вывели основные черты успешного сотрудничества, вам просто нужно им следовать. Сегодня можно поручаться за заемщика, который обладает в совокупности рядом объективных и субъективных признаков. Объективные черты «идеала» касаются оформленных прав собственности, а второй ряд признаков сосредоточен вокруг психологических характеристик основного держателя кредитного договора.

«Во-первых, у заемщика должен быть стабильный заработок, а также имущество, на которое впоследствии можно будет обратить взыскание (более чем одно жилое помещение, не обремененный залогом автомобиль, гараж, другое имущество либо вещные права)» - акцентирует внимание Андрей Тишковский, специалист по взысканию задолженности коллекторского агентства ИНТЕЛЛЕКТ-С. Опасно поручаться за должника, который берет деньги на открытие либо развитие бизнеса. Часты случаи, когда только поручители способны платить по долгам «горе-предпринимателей», при этом последние, вступив в гражданский оборот без специальных навыков, зачастую вместо прибыли получают еще большие долгов.

Во-вторых, человек, за которого можно поручиться должен обладать рядом личных качеств, о которых должен знать поручитель: обязательность, дисциплинированность, чуткое отношение к законным требованиям. Эти качества, как показывает практика, очень важны для кредитора, поскольку дезорганизованный, необязательный, имеющий склонность намеренно нарушить закон должник, не способен к самостоятельным действиям по погашению долга. Такие заемщики являются частыми «клиентами» коллекторских агентств, цель которых напоминать о долге, организовать и дисциплинировать ответчика, разъяснить неблагоприятные последствия при неуплате долга.

Третий ряд признаков тех, за кого можно ручаться, сосредоточен вокруг родственных связей, но имеет при этом юридическое обоснование. «Смело ставить подпись под договором можно, пожалуй, только поручаясь за супруга или супругу, так как совместным признается не только имущество, но и обязательства. В остальных случаях, даже если речь идет о родственниках и друзьях, каждый должен решать вопрос исходя из своих представлений о дружбе, долге, любви» - разъясняет суть своего подхода Денис Сергеев, начальник управления потребительского и автокредитования, ОТП Банка.

Всегда есть вероятность, что такое поручительство разрушит в итоге дружбу или испортит отношения между родными. Когда речь заходит о столь тонких связях, есть одно негласное правило, которому советуют придерживаться специалисты коллекторских служб, в момент принятия решения. «Поручайтесь за по-настоящему близких и дорогих вам людей – говорит Александр Щербаков, заместитель генерального директора коллекторского агентства «АКМ». - Настолько близких, что если по каким-то причинам вам в будущем придется рассчитываться за должника, это не повлияет на ваше решение о поручительстве».

 Четвертый ряд признаков, по которым можно вывести формулу «идеального поручительства» касается уже «негласных правил» подписания любых договоров по личным обязательствам. Прежде всего, хотя об этом скажет вам любой юрист, но лучше напомнить: чтобы не попадать в руки мошенников, никогда не подписывайте пустые или не заполненные бланки договоров по чьей бы то не было просьбе. Затем, прежде чем поставить свою подпись проверьте: кто ссудополучатель, какова сумма кредита, за которую вы поручаетесь и порядок возврата долга в случае задержек платежей, прописанный в кредитном договоре; узнайте процентную ставку и другие важные условия соглашения. «При подписании любого договора, свою подпись проставляйте на всех страницах - настаивает Евгения Олеговна Злобина, юрист коллекторского агентства Morgan & Stout. - Ведь если ваша подпись стоит только на последнем экземпляре договора, то иногда условия можно и поменять без согласования с вами». Обязательно получите свой вариант подписанного договора и храните его до полного погашения ссуды. И по завершению всех дел, не забудьте получить от банка справку о полном погашении задолжности.

Как показывает практика, распространенной юридической ошибкой, которую совершают поручители, является погашение долга за умершего должника. Кредитная организация имеет право взыскивать с поручителя сумму долга после смерти основного заемщика, но для этого необходимо согласие самого поручителя. Если поручитель не согласен погасить долг за умершего человека, то договор поручительства прекращается вместе с основным обязательством. Об этой юридической тонкости так же важно знать со-заемщикам.

Следуя этим простым советам, вы легко превратите ваше сотрудничество в праздник и обоюдную радость для вас, как уверенного в завтрашнем дне надежного поручителя, так и для вашего родственника или друга, обретшего дополнительную материальную и моральную опору в кризисное время. В конечном счете, на отношениях строится весь известный человеческий мир и поддержка так же важна для нормального человека, как и ощущение собственной силы и независимости.

РБК.Кредит