В вашем браузере сайт может отображаться некорректно. Пожалуйста, обновите браузер.

Институт финансового планирования

Как выбрать финансового консультанта

Возможно, Вы думаете: «У меня хорошая зарплата, я вовремя плачу по счетам, знаю о своих налогах, у меня есть страховка. В общем, я достаточно неплохо справляюсь с личными финансами, поэтому трата времени и денег на финансовое планирование не принесет мне выгоды».

Это заблуждение. Оно рождается из-за отсутствия информации о Ваших потенциальных возможностях и о лучшем опыте более успешных людей, чем Вы.

Если же Ваше финансовое положение выглядит печальным, тогда, тем более, стоит изменить ситуацию, прибегнув к профессиональной помощи финансового «доктора».

Профессиональная финансовая консультация не ограничивается только подбором конкретных финансовых продуктов, таких как вложение в акции, размещение средств на депозитах, выбор страховки или способа оптимизации налогов. В Ваше распоряжение поступает ценный опыт и связи профессионала, который уже неоднократно решал задачи, стоящие перед Вами. С его помощью Вы можете спланировать свое финансовое будущее. А знания и поддержка личного финансового консультанта помогут Вам стабильно продвигаться к намеченной цели, несмотря на различные трудности, и в итоге добиться желаемого уровня финансового благополучия.

Но чтобы все это случилось, для начала важно не ошибиться с выбором финансового советника. Вопросы, перечисленные ниже, помогут Вам оценить уровень финансового консультанта. Понять, действительно ли перед Вами компетентный, квалифицированный профессионал, с которым можно чувствовать себя уверенно, удовлетворяют ли Вашим финансовым потребностям его опыт и бизнес-стиль.

1. Какой у Вас опыт работы?

Выясните, в каких финансовых компаниях и банках работал финансовый советник. Попросите его вкратце описать основной опыт работы, функциональные обязанности и как это соотносится с его текущей практикой финансового советника.

Узнайте, сколько лет данный эксперт работает в качестве финансового советника. Выбирайте финансового консультанта с наибольшим опытом работы в области консультирования клиентов.

Также важно, чтобы советник успешно прошел хотя бы один финансовый кризис со своими клиентами.

2. Какая у Вас квалификация?

Звание «финансовый советник» может быть применимо к профессионалам в разных областях (а иногда и к непрофессионалам).

Профессия финансового советника постоянно требует повышения квалификации. Спросите у финансового советника, какая квалификация позволяет ему предлагать услуги по финансовому консультированию. Есть ли у него профессиональный диплом, российские или западные сертификаты, например, такие как:

  • сертификат Института Финансового Планирования – ранее ИНФИС (сертифицированный Независимый Финансовый Советник)
  • сертификат финансового консультанта «Школы Финансового Консультанта»
  • аттестат ФСФР (хотя бы базовый, если финансовый советник выступает также в роли инвестиционного консультанта),
  • CFA (Chartered Financial Analyst – «Сертифицированный финансовый аналитик»),
  • CFP (Certified Financial Planner – «Дипломированный специалист по финансовому планированию»).

Профессиональные звания показывают преданность человека данной специальности, а также способность сдать узкопрофильные экзамены.

Еще один совет - ищите финансовых советников, которые имеют подтвержденный опыт работы в таких областях, как страхование, оптимизация налогообложения, инвестиции, планирование вложений в недвижимость, составление пенсионного плана.

3. Какие услуги Вы предлагаете?

Количество услуг, которые могут предлагать финансовые советники, зависит от нескольких факторов, включая лицензионные ограничения и опыт работы.

В частности, советники не могут от своего имени оказывать услуги по страхованию (т.е. выступать в роли страховщиков), покупке акций и облигаций, вложению денег в ПИФы (т.е. в роли брокеров или УК) потому что эти и другие виды деятельности подлежат обязательному лицензированию.

Некоторые советники предлагают услуги только по финансовому планированию, а не сами финансовые продукты. Другие могут предоставить совет только в какой-либо специфической области личных финансов, например, в сфере планирования налогов.

Вам следует понять, специалист какого профиля вам нужен. Обратившись к узкопрофильному эксперту, рассчитывайте на то, что в будущем Вам, возможно, также придется прибегнуть к услугам других советников.

4. Вы независимый финансовый советник или предлагаете только продукты конкретных банков и финансовых компаний?

Получать советы от финансовых советников, которые зарабатывают только на комиссии банков, страховых и инвестиционных компаний, это все равно что спрашивать продавца машин в автосалоне: «Должен ли я купить автомобиль сегодня»?

Важно спросить советника о том, какова структура его доходов (только ли оплата за консультации или еще и комиссии от продажи финансовых продуктов). Комиссии – это не плохо, только если советник их не скрывает, и рекомендует те или иные финансовые продукты именно потому, что они подходят клиенту, а не из-за высокой комиссии.

Спросите советника, с какими клиентами и ситуациями он предпочитает работать, на какого рода клиентов он ориентируется. Убедитесь, что его взгляд на инвестирование не слишком осторожный или, наоборот, не чрезмерно агрессивный для Вас.

Некоторые советники предпочитают работать с клиентами, у которых на счетах есть определенная сумма денег, либо если они готовы ежемесячно инвестировать не менее определенной суммы.

Убедитесь, что финансовый советник будет не только составлять для вас план, но и вместе с вами претворять его в жизнь, оказывая услуги по сопровождению плана.

5. Вы будете единственным человеком, который будет меня консультировать?

Финансовый советник может работать один или в команде.

Если советник работает вместе с группой профессионалов в сопряженных областях, например, с юристами, страховыми агентами, специалистами по налогам, обязательно попросите список их имен и данные об их опыте работы.

В идеале Вы должны разговаривать именно с тем человеком, который будет с Вами работать, иначе общение превратится в «испорченный телефон».

При личной встрече всегда возникает потребность уточнить многие мелкие детали сотрудничества, которые затруднительно обсуждать по электронной почте. К тому же, только при личном общении можно понять, симпатичен ли Вам Ваш финансовый консультант.

6. Как я буду платить за Ваши услуги, и сколько обычно они стоят?

Нужно четко обговорить и зафиксировать в письменном соглашении порядок оплаты услуг финансового советника.

Существует несколько основных способов определения размера вознаграждения за труд финансового консультанта:

  • ежемесячная оплата в фиксированном размере;
  • почасовая оплата;
  • % от Ваших активов или дохода (практика чаще распространена в развитых странах, не в РФ);
  • комиссия от продавцов финансовых услуг (банка или финансовой компании), продукты которых Вы приобрели через финансового советника;
  • стоимость конкретной услуги (например, составление личного финансового плана).

Размер комиссионных финансового консультанта напрямую зависит от затраченных на работу времени и средств и, конечно, от результата.

Иногда к помощи консультанта прибегают лишь для построения личного финансового плана, а дальше человек самостоятельно занимается его реализацией.

Но чаще бывает по-другому: многим важно, чтобы консультант вместе с ними контролировал реализацию личного финансового плана, вносил по ходу его исполнения нужные корректировки. Подумайте, что будет предпочтительнее для Вас.

7. Какова процедура нашей совместной работы? Как часто нам необходимо встречаться? И какую информацию я должен Вам передать в начале нашего сотрудничества?

Из ответа Вы должны понять, как будет организовано Ваше общение с финансовым консультантом. Эта работа может строиться по различным схемам.

Можно получать разъяснения дистанционно с использованием современных средств связи, а можно встречаться с консультантом каждый раз лично при возникновении каких-то вопросов и проблем.

8. Могу ли я получить данные Вами ответы в письменной форме за Вашей подписью?

Несмотря на то, что это требование не соответствует российскому подходу к заключению соглашений, мы рекомендуем перед окончательным подписанием контракта с Вашим личным финансовым советником получить данные ответы за подписью финансового консультанта. Держите данный документ для будущих ссылок на него.

Реализованная на портале «Мой план» независимая система рейтингов экспертов, их советы и ответы на открытые вопросы, отзывы клиентов и комментарии профессионального сообщества, позволят Вам получить полную картину о том или ином финансовом консультанте.

На портале Вы можете добавить в свои личные советники несколько финансовых консультантов, задать им вопросы, которые Вас волнуют, и только после этого определиться. Мы надеемся, что с помощью портала «Мой план» Вы сделаете правильный выбор и достигнете поставленных финансовых целей.