Как рефинансировать потребительский кредит?

19 октября 2010, 09:18

Комментариев еще нет

Зародилась новая тенденция - рефинансирование потребительских кредитов. Ряд банков уже выдают клиентам займы на погашение имеющихся у них кредитов в других банках. На кредит могут рассчитывать те, кто не допускал просрочек.

Чужие клиенты для банков привлекательнее новых заемщиков

Программу рефинансирования потребкредитовU-balance запустил на прошлой неделе Юниаструмбанк: она направлена на заемщиков других банков, имеющих товарный кредит, кредит наличными или кредитную карту. Банк, получив от клиента данные об имеющихся у него займах и сумме долгов, передает ему кредитную картуДля получения кредита нужно принести справку из банка, где был ранее оформлен кредит. Также необходимо отсутствие негативной кредитной истории в банках и текущих просроченных обязательств по рефинансируемым кредитам. Ставка — от 18,9 до 21,9% годовых с лимитом, равным сумме задолженности, при этом прежние займы будут погашены за счет данного лимита.Есть возможность отсрочки погашения основного долга – три месяца — и льготный период кредитования – один месяц, в течение которого проценты за пользование кредитом не взимаются «ВТБ 24» также готов кредитовать клиентов других банков, правда, рефинансировать он берется только займы наличными или кредитные карты.«ВТБ 24» запустил программу «Второе дыхание» в регионах еще весной, а с осени распространил ее и на Москву. Ставки по кредиту — 19-22% При этом для подтверждения задолженности достаточно принести выписку по кредитному счету за последние полгода. Деньги на руки банк не выдаст: он сам погасит безналичным переводом долги клиента. Заемщик же с этого момента будет вносить платежи новому кредитору.

В банках, внедривших программы рефинансирования, уверены, что продукт будет пользоваться спросом.«Для владельцев кредитных карт дополнительным преимуществом является фиксированный график платежей с понятными ежемесячными платежами. Рефинансирование — это возможность вывода залога и освобождения от поручительства», — заявили в «ВТБ 24» «Для заемщиков рефинансирование кредита или кредитной карты ― это возможность сократить свой ежемесячный платеж за счет того, что процентная ставка будет ниже, чем по текущему договору, а также возможность увеличения срока кредита», — объясняет Иван Лебедев, вице-президент «ВТБ 24». Клиенты, имеющие кредит в другом банке, гораздо привлекательнее нового заемщика, объясняют участники рынка:  рефинансировать кредит другого банка проще, чем выдать новый, так как кредитная история и обслуживание кредитов прозрачны. «При этом риск того, что заемщик, который до этого добросовестно платил по другим кредитам, не будет платить по консолидированному кредиту, гораздо меньше, чем у клиента без кредитной истории», — говорит Михаил Ковалев, начальник управления предоставления и обслуживания кредитов Флексинвест Банка

Рождается новая тенденция на рынке

Пока на рынке настороженно относятся к новой нише. «Большинству игроков сложно будет снизить ставки, чтобы это было выгодно заемщику из другого банка», — считает  Денис Власов, вице-президент банка «Хоум кредит».«Кроме того, заемщикам не всегда выгодны такие продукты: кредиты наличными и товарные займы чаще всего берут на короткий срок — до года, поэтому клиентам спустя 3–4 месяца выгоднее будет погасить долг в том банке, в котором он был взят, нежели заниматься переоформлением» В Юникредитбанке считают, что рефинансирование ― слишком рискованный продукт и банк может потерять все средства.«Мы такую услугу не предлагаем. Для российских банков это достаточно редкий продукт. Потребкредит сам по себе достаточно высокорисковый продукт, так как не имеет залога и выдается клиенту наличными. Рефинансирование — это тем более слабоконтролируемый процесс, в ходе которого банк рискует потерять все средства», — заявили в Юникредитбанке Да и конкуренты не собираются мириться с тем, что их клиентов уводят. Банки, предлагающие программу рефинансирования, интересуют прежде всего заемщики, не допускающие просрочек, но именно таких клиентов прежние кредиторы и стараются удержать — либо посредством моратория на досрочное погашение, либо льготными ставками по кредитам для проверенных заемщиков, либо предлагая индивидуальную программу реструктуризации. Поэтому остальные участники рынка и не торопятся вводить программы перекредитования, предлагая индивидуальные программы реструктуризации.

«Многие в кризисный период вынуждены были брать кредиты по гораздо более высоким ставкам, чем банки предлагают сейчас. Такие запросы мы рассматриваем в индивидуальном порядке. Если позволяют средства и клиент проходит по требованиям банка, он, конечно, может взять еще один кредит по более низкой ставке, чтобы погасить уже существующий», — говорят в Юникредитбанке. В АК «Барс» считают, что клиент любого банка может оформить кредит в АК «Барс» на любые цели, в том числе на погашение действующих кредитных обязательств в других банках  

Тем не менее, как стало известно «Маркеру», у «ВТБ 24» и Юниаструмбанка, которые недавно вышли на этот новый рынок, скоро появятся конкуренты. В Первом республиканском банке заявили, что планируют запустить программу по консолидации задолженности клиентов других банков.«Рефинансирование кредитов для банков — актуальная тема. В кризис для банков клиент, пришедший из другого банка, — самый желанный гость. Ведь в отличие от тех, кто не брал никогда заем, такие клиенты более понятны банку: есть информация о наличии или отсутствии просрочек», — говорит Дмитрий Орлов, вице-президент Первого республиканского банка Не исключают возможности запуска программы по рефинансированию кредитов в банке «Хоум кредит» и АК «Барс».«Не исключаем возможность изменения линейки кредитных продуктов банка под влиянием конъюнктуры рынка», — заявили в АК «Барс». «Такой продукт может появиться в нашей линейке, но точно не в этом году», — пояснили «Маркеру» в «Хоум кредите»  Эксперты уверены, что заинтересоваться рефинансированием кредитов может и Сбербанк. «Для госбанков это перспективное направление, потому что у них есть возможность предложить самые выгодные ставки по любым кредитным продуктам», — уверен Денис Власов.

Деловая газета «Маркер»