Для чего нужен ЛФП?

У каждого из нас есть мечты, цели, планы на будущее. Существует и способ быть уверенным в том, что эти цели будут достигнуты. Он называется "личный финансовый план".

Личный финансовый план (ЛФП) – это индивидуально разработанный план действий для одного человека или семьи по достижению желаемых финансовых целей (покупка квартиры, машины, образование детей). Семейный бюджет – это план регулирования денежных доходов и расходов семьи, обычно составляемый на месячный срок.

Cоставление личного финансового плана необходимо для того, чтобы:
• тщательно проанализировать бюджет семьи на текущий момент;
• определить финансовые цели, которые семья планирует достичь;
• помочь разработать стратегию их достижения, учитывая бюджет домашнего хозяйства.

Образно говоря, планирование личных финансов — это маршрут от той точки, где вы сейчас находитесь к вашим целям. При этом вы точно знаете, что продать, когда и во что вкладывать домашние финансы, когда и сколько занимать, чтобы быстрее достигнуть цели.

Мало составить бюджет семьи на несколько лет вперед, нужно еще уметь его реализовать. Понятно, что точно просчитать домашний бюджет: возможные доходы, расходы, уровень инфляции, валютные риски — на 5-10 лет просто невозможно. Поэтому чтобы планирование домашнего бюджета сохраняло свою актуальность, личный финансовый план должен пересматриваться на регулярной основе: не реже 1 раза в год. Грамотное управление домашними финансами включает себя, в том числе, и приобретение тех финансовых продуктов, которые были рекомендованы в рамках плана.

Домашние финансы нуждаются в планировании прежде всего. Расчет бюджета семьи помогает наглядно увидеть, как экономить семейный бюджет. Ведение домашнего бюджета может привести к снижению расходов до 20%.

Чем скромнее домашний бюджет, тем более тщательным должно быть планирование. Многим кажется, что для людей с доходом ниже среднего или со средним доходом планирование бюджета семьи ничего не даст. В этом смысле можно поспорить, так как, если бюджет семьи на месяц позволяет выделить хотя бы 2-3 тысячи рублей свободных средств, то с этой суммой уже вполне можно начинать личное финансовое планирование, ведь на сегодня есть депозиты, инвестиционные фонды, в которые можно отчислять и по 2-3 тысячи рублей ежемесячно. Если выкраивать эту сумму на финансовые цели, то такая семья может в итоге накопить на хорошее образование ребенку и сформировать себе достойную пенсию.

Часто именно неумение вести учет домашних финансов, приводит к тому, что финансы домашнего хозяйства утекают «сквозь пальцы». Ведение домашней бухгалтерии необходимо, как минимум, в течение двух месяцев по всем статьям семейного бюджета. Тогда можно понять, в какие именно «черные дыры» проваливаются доходы.

Составление семейного бюджета позволяет человеку по-другому взглянуть на свою жизнь. Вы можете воочию увидеть, что если будете вести учет семейного бюджета и инвестировать деньги по продуманной стратегии, то сможете добиться поставленных финансовых целей. Главное — поставьте себе зримую цель, для достижения которой начинаете домашний учет финансов.

Какова роль финансового советника в составлении личного финансового плана?

То, что нам кажется надежным, с точки зрения профессионального финансового советника может подставить под удар семейный бюджет. Урок финансового кризиса продемонстрировал недостаток финансовых знаний у людей. Искусство же консультанта состоит в знании разнообразных финансовых инструментов, их особенностей и рисков. Квалифицированный независимый финансовый советник умеет подобрать необходимые клиенту инструменты, исходя из его целей, его отношения к рискам и личных обстоятельств.

Работа консультанта с клиентом выглядит так.
1. Перед тем, как составить личный финансовый план, он совместно с вами определит, чего вы хотите добиться, когда, сколько это стоит.
2. Затем разработает для вас глубокий и развернутый личный финансовый план, как достичь цели, собрав нужную сумму к заданному сроку. Этот план уникален. Он разрабатывается только для вас.
3. Далее финансовый консультант передает вам ваш подробный личный финансовый план. Он расскажет, как вести домашний бюджет. Вам остается лишь следовать этому плану и выполнять прописанные в нем шаги.
4. По мере реализации плана, вы будете обращаться к консультанту за советом, как в текущей ситуации лучше выполнить какие-либо шаги плана. Например: в плане через год указано инвестирование в конкретный паевой фонд. Но, то, какой именно ПИФ будет лучше всего соответствовать этому плану через год — именно это и подскажет консультант по истечении года.