Во сколько вам обойдется ребенок?

10 октября 2011, 11:26

Комментариев еще нет

Дети - цветы жизни. А что если проанализировать рождение и воспитание детей с финансовой точки зрения? Насколько это в принципе грамотная инвестиция?

Большинство родителей оценивают расходы на рождение ребенка в 100-200 тыс. рублей, мотивируя это тем, что таковы затраты на медицинское сопровождение и покупку базовых необходимых вещей новорожденному. На этом стоимость финансовой цели «ребенок» заканчивается. На самом деле, эта цель существенно выше по стоимости. Судите сами, какие затраты придется понести в связи с рождением одного ребенка (для примера возьмем Москву и область):

• Ведение беременности (программа ДМС) – около 100 тыс. руб.

• Роды (программа ДМС) – около 50 тыс. руб.

• Приобретение первично необходимых вещей новорожденному – около 100 тыс. руб.

• Средние ежемесячные затраты на текущие расходы на ребенка, с рождения до окончания вуза – 10 000 руб.

• Медицинское обслуживание ребенка до 1 года (ДМС ) – около 100 тыс. руб.

• Медицинское обслуживание ребенка до 3 лет (ДМС ) – около 90 тыс. руб. в год

• Медицинское обслуживание ребенка до 7 лет (ДМС ) – около 80 тыс. руб. в год

• Медицинское обслуживание ребенка до 18 лет (ДМС ) – около 60 тыс. руб. в год

• Медицинское обслуживание с 18 лет (ДМС) – около 50 тыс. руб. в год

• Детский сад с 3 лет до 7 лет (частный, круглогодичный) – в среднем около 10 тыс. руб. в месяц, 12 мес. в году

• Оплата школы (частная школа среднего уровня) с 7 до 18 лет  – 20 тыс. руб. в мес., 9 мес. в году, 11 лет

• Обучение в вузе – не менее 100 тыс. руб. в год в течение 6 лет, с 18 до 23 лет.

• Собственная квартира – около 5 млн. руб. (небольшая однушка, без ипотеки)

В силу сложностей с записью в государственный (бесплатный) детский сад, школу и получением бесплатного высшего образования в расчет принимались платные варианты образования как более вероятные. Что касается медицинских услуг, можно получать их и в муниципальной поликлинике, но в силу трудностей с записью на прием, очередями, предполагалось именно платное оказание медицинских услуг для ребенка.

Расходы на ребенка планировались до достижения им 24 лет, когда он окончит обучение в вузе, выйдет на работу и сможет, как минимум, обеспечивать себя сам и не требовать финансовой поддержки родителей.

Представим данные расходы на ребенка по годам, прогнозируя ежегодный рост цен на 5% в силу инфляции:

Итак, мы имеем в среднем от 7,62 млн до 12,62 млн рублей инвестиций в ребенка. Конечно, эта сумма может быть и меньше, если пользоваться муниципальной поликлиникой, устроиться в бесплатную школу и пойти на бесплатное отделение в вуз, и тогда ваши расходы на ребенка, по сути, сократятся до 2,76 млн руб. за весь период, но, согласитесь, это маловероятно. Так что лучше ориентироваться на 7,62 млн и выше.

Можно немного улучшить картину, если принять во внимание налоговые вычеты, которые родители могут применить в отношении расходов на ребенка:
• По 1 тыс. руб. в мес. – стандартный вычет на 1 ребенка у каждого из родителей до 24-летия ребенка, если он учится на очном отделении. Итого 12 тыс. руб. в год на каждого родителя.
• До 50 тыс. руб. в год на обоих родителей до 24 лет ребенка при его обучении на очном отделении – социальный вычет за оплату обучения ребенка, с детского сада до вуза включительно.
• До 120 тыс. руб. в год на каждого родителя – расходы на ДМС себе и ребенку до 18 лет
• До 2 млн. + % по ипотеке – имущественный вычет на приобретение квартиры (при оформлении ее на себя).

Посмотрим, сильно ли налоговые вычеты улучшат ситуацию:

Итак, если опустить все пособия для ребенка и материнский капитал, которые семья получит только с последующими детьми, выходим на следующую стоимость 1 ребенка с учетом налоговых вычетов:
• расходы на ребенка к его 25-летию, с покупкой ему квартиры: примерно 12 млн руб. в сегодняшних ценах
• расходы на ребенка к его 25-летию, без покупки ему квартиры: примерно 7,24 млн руб. в сегодняшних ценах
• расходы на ребенка к его 25-летию, если посещать бесплатный детский сад, бесплатную школу, поступить на бесплатное отделение вуза, рожать и лечить ребенка бесплатно в муниципальной поликлинике, а вещи на первое время взять у знакомых: примерно 2,7 млн руб.

Разумеется, суммы могут быть выше или ниже, если ввести другие параметры в нашу простую модель: можно использовать ипотечный кредит на покупку квартиры, либо – можно вообще родить детей с разницей в 3 года и частично оплатить высшее образование или квартиру материнским капиталом. В любом случае, эти суммы дают примерное понимание финансовых инвестиций в рождение и воспитание ребенка.

MSN. Деньги