Рисуем портрет страхования

15 апреля 2009, 23:32

Комментариев еще нет

Как такового, точного понятия страхования нет. Их существует целое множество. И, как правило, разобраться в них могут лишь специально обученные люди. В этой статье мы хотим привести более доступный для понимания вариант определения.

Итак, «страхование - это защита имущественных интересов физических и юридических лиц, когда наступают определенные события, которые называются страховыми случаями». Другими словами, страхование – это своеобразный экономический альянс, в котором участвуют минимум две стороны. Одна из сторон – это сама страховая организация. Она может быть государственной, частной или акционерной. Именно ее и называют страховщиком. Выбранная вами компания - страховщик предлагает различные условия страхования своим клиентам и обязуется возместить страхователю ущерб при страховом событии.

Вторая сторона – это страховщики - клиенты: юридические лицам (предприятия, организации, учреждениям) и физические лица (отдельные частные граждане). Если обе стороны устраивают эти условия, то они подписывают договор страхования, а затем однократно или регулярно (это уже оговорено в условиях) в течение согласованного периода платят страховщику страховые премии (платежи, взносы) в соответствии с договором. Отдельно бы хотелось поговорить об еще одной стороне страхового экономического отношения: о частных и государственных компаниях, организациях или отдельных граждан, которых называют страхователями. Это и есть мы с вами, обычный народ, желающий обезопасить себя от какого – либо риска.

Страхователями можно обозначить юридические лица и все дееспособные физические лица, которые заключили со страховой компанией договор, либо являющиеся страхователями по умолчанию, в силу закона (например, при покупке туристического тура и пр. вы уже застрахованы от рисков). Если страховой случай наступил: это может быть даже самый невероятный случай ( падение метеорита, стихийное бедствие, или физическое увечие.), при котором страхователю нанесен ущерб (экономический или его здоровью), страховщик по закону обязан (в соответствии с условиями договора) выплатить страхователю компенсацию, возмещение. Как вы сами смогли убедиться, в страховании ничего сложного нет. Структура страховой компании работает так: финансы собираются с различных людей, оседают в одном месте, а позже, если у кого – то из плативших возник тот самый страховой случай - он получает компенсацию. Ну а вы, как один из членов страховой кампании тихо радуетесь, что с вами ничего подобного не случилось. В итоге, все довольны и страхователь и страховщик. Но для того, чтобы более подробно разбираться в страховании мы советуем Вам прочесть дальнейшую информацию, потому что Вам нужно как следует усвоить основные понятия страхования.

Это облегчит вам жизнь, если вы все-таки решитесь прибегнуть к услугам страховых агентств. Основные понятия страхования Страхователи, мы с Вами и другие физические или юридические лица, заключают договор страхования, страхуя свой собственный интерес или интерес третьей стороны. Все они оплачивают для этого страховые премии: платежи, взносы. Все мы, страхователи, имеем право по закону и или по договору страхования получить страховое возмещение, если наступает страховой случай. Случается и так, что страхователь не сам получает страховое возмещение, а занимается этим третья сторона.

Застрахованный – это очень похожее на первое обозначенное нами понятие. Это физическое лицо, на имя которого заключен договор личного страхования. В договоре предусматривается выплата страхового обеспечения при наступлении определенных неприятных событий. При заключении индивидуального договора страхования застрахованным является сам страхователь. Выгодоприобретатель – это тоже клиент, но он не является не застрахованным не страхователем. Это лицо, назначенное застрахованным для получения страховой суммы в случае своей смерти. Вот, например, в имущественном страховании выгодоприобретателем может быть любой собственник, если имущество, принадлежащее ему, застраховано другим лицом в его пользу. Просто, например, человек застраховывает снятую квартиру - он является страхователем имущества, сданного ему в аренду.

Получателем страхового возмещения может быть собственник имущества. Он и будет выгодоприобретателем. Страховщики - о них тоже уже упоминалось. Это юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории страны. Страховой агент – это человек, с кем страхователю зачастую приходится непосредственно общаться. Это может быть как физическое таки и юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Объекты страхования – это то, что мы страхуем. Страховать можно все, но об этом несколько позже (и, то, что не противоречит законодательству Российской Федерации).

Например, имущественные интересы: они могут быть связаны с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица; могут опять же быть связаны с владением, пользованием, распоряжением имуществом; связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физических или юридических лиц. Страховая стоимость - это определенная стоимость объекта для целей страхования. Страховой случай – самая неприятная вещь в страховании. Это и есть то произошедшее событие или (если прописано в договоре) целая совокупность событий, с наступлением которого страховщик обязан произвести страховую выплату по возмещению ущерба страхователю или третьему лицу. Все признаки и перечень страховых случаев должны быть определены в правилах страхования. Страховой ущерб – цена полностью погибшего имущества или обесцененной его части поврежденного по страховой оценке.

Страховое возмещение - то, что выплачивает клиенту страховщик. Другими словами, причитающаяся к выплате сумма ущерба, причиненного застрахованному имуществу. Или часть этой суммы. Здесь все зависит от составленного договора. Например, страховое возмещение может быть равно или меньше страховой суммы. Страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу при страховом случае, разве что в договоре будет отдельно прописана конкретная сумма выплаты. В итоге хотелось бы заметить, что различные неприятности и настоящие катастрофы предусмотреть просто невозможно. Вашу квартиру могут затопить, может случится пожар, на дороге может произойти несчастный случай… Именно в таких ситуациях, те, кто не застраховал свое имущество, часто вспоминает фразу: « Знал бы, где упасть, соломки постелил бы». Удачи Вам.

Мой план