При каком уровне дохода выгодно обращаться к фин.консультанту?
Евгений Мартынович
- 19 июня 2010, 13:39
- Ответов: 1
- Комментариев: 1
При каком уровне ежемесячного дохода есть смысл обращаться к финансовому консультанту для составления личного финансового плана? Наверняка есть какая-то планка.
Ответы (1)
Наталья Смирнова
- 19 июня 2010, 14:06
Евгений,
Идти нужно, скорее, не от дохода, от от других показателей:
1. уровень цен советника (выгода от обращения к советнику за 10 тыс. руб. должна быть выше, чем к советнику за 4 тыс. руб. за ту же услугу)
2. размер свободных средств клиента (разница между доходами и расходами). Если у клиента вообще не остается свободных средств, советник уже сильно ограничен в возможных рекомендациях: у клиента просто недостаточно средств для использования значительной части финансовых инструментов.
3. общая ситуация клиента и ее близость к оптимальной. Чем ближе ситуация клиента к идеальной, тем меньше может улучшить советник, и тем меньше эффект от работы с ним.
В среднем могу сказать так: к советнику имеет смысл обращаться, если у вас остается хотя бы 10% вашего дохода, если у вас есть хотя бы минимальные накопления (2-4 зарплаты). Ну и плата за услуги советника не должна превысить 1 вашу зарплату. Также при оценке эффективности обращения к советнику всегда оценивайте стоимость его услуг и считайте возможный эффект от работы с ним.
Скажем, если советник стоит 10 тыс. руб. (составление личного финплана), но у вас никаких финансовых инструментов нет, накоплений нет, и в месяц остается 2-3 тыс. руб., вряд ли это будет оправданно.
Если же у вас есть ипотека, есть некоторые накопления, у вас остается 10-15% зарплаты, то работа с советником за 10 тыс. может быть оправданна, т.к. он сможет повысить эффективность вложения ваших накоплений (подобрав подходящие инвестиционные инструменты), снизить переплату по кредиту, предложив рефинансирование и сэкономив вам деньги.
Добавить комментарий
Чтобы оставлять комментарии, нужно Войти или Зарегистрироваться
Добрый вечер, Евгений! Для составления финансового плана Вы можете обратится всегда! Для того, чтобы Вы вообще узнали и поняли для себя, что это такое и какие действия необходимо предпринять для того, чтобы он у Вас появился. Такой ответ я Вам пишу, исходя из Вашего вопроса -"смысл" и "планка" - это относительно Вас лично и финансового консультанта? Если относительно Вас, то ответ я уже Вам написала.
Профессия финансового консультанта для того и существует в первую очередь для помощи людям.