Финансовый диагноз. Как определить уровень финансовой безопасности.
Анна Васильева
- 13 июня 2010, 23:38
- Комментариев еще нет
Очень непросто бывает посмотреть на свою жизнь со стороны, признаться себе в очевидных пробелах и перестать обманывать себя. Гораздо легче жить одним днем. От зарплаты до зарплаты. В ожидании, видимо, чуда: например, пары миллионов наследства, оставленного троюродным дядюшкой - олигархом…
Взять ответственность за себя и своих близких – значит сделать первый шаг на пути к осознанной жизни, защищенной от случайных и непредвиденных событий в будущем. Финансовая безопасность семьи и личности – это фундаментальная основа для полноценной жизни, обеспечить которую – задача каждого человека.
Задумайтесь, а что для вас чувствовать себя в финансовой безопасности…?
- Не думать о том, где взять денег для очередного платежа по кредиту,
- Не считать сколько дней осталось до зарплаты,
- Не смотреть каждый день на свой портфель акций, стремительно падающих в цене,
- Не бояться сдачи налоговой декларации,
- Не знать, куда позвонить, когда потеряли свою кредитную карту
- ….
- Быть уверенным, что есть резерв на непредвиденные расходы – а вдруг, пожар…
- С улыбкой думать о времени, свободном от работы – о пенсии, например…
- Оценивать умеренный рост вашего инвестиционного портфеля – даже когда отдельные акции падают в цене
- Знать, что в случае вашей смерти (а что? Это жизнь…) ваша семья не останется без денег, а ваш бизнес без управления…
- Насколько сегодня вы далеки от этого ощущения защищенности и уверенности в завтрашнем дне?
Менять свою жизнь к лучшему – не просто, но главное только начать, не откладывая до понедельника, нового месяца или дня рождения. Взять чистый лист бумаги и по-честному определить степень болезни своих личных финансов.
Прикиньте основные статьи расходов и посчитайте сколько потратили в прошлом году… Подумайте что лишнего вы купили по статье «Другие расходы»…
Вычтете сумму расходов из суммы доходов. Величина отрицательная? Есть над чем подумать: а откуда вы вообще берете деньги на жизнь? Долги и кредиты… Значит пришло время писать антикризисный финансовый план... Разница положительна? Поздравьте себя – можно перейти к следующему шагу определения финансового диагноза: реальной стоимости вашего домохозяйства.
Перечислите все свои активы: те, которые приносят реальный доход (портфель ценных бумаг, депозит в банке, квартира, которую сдаете и т.п.), а также активы, которые дохода не приносят, но потенциально могут быть проданы (например машина, жилая квартира, дача и т.п.). Посчитайте стоимость всего имущества.
Теперь перечислите обязательства (кредиты, долги и займы). Если сумма активов больше пассивов, да еще и доходы больше расходов, то вы находитесь в зоне финансовой стабильности и структурировать личные финансы будет проще. Если есть отрицательный перекос: скажем, доходы равны расходам, а пассивы больше активов, то на лицо опасная ситуация, требующая антикризисного вмешательства.
Посмотрите на соотношение…Каково ваше реальное финансовое состояние? Это отправная точка дальнейшего финансового планирования вашей жизни!
Следующая ступенька: тест непредвиденных расходов.
Представьте, что сын пришел из школы и с радостью сообщил, что выиграл конкурс на обучение в Оксфорде с большой скидкой. Деньги нужны завтра. Понятно, что упускать такой шанс глупо. Ваши действия?
А. пойду в банк и сниму деньги с депозита
Б. пойду займу у соседа
В. скажу сыну, что у нас нет денег – надо предупреждать заранее…
Если ваш ответ А, то вы успешно прошли тест: есть резервный фонд на непредвиденные нужды! И надеюсь, что доходы больше расходов, активы больше пассивов . В противном случае – делайте выводы…
Итак, после того как вы определили свое текущее состояние: прикинули доходы и расходы, активы и пассивы, оценили резервы на непредвиденные затраты и просчитали защитные механизмы источников существования вашей семьи, можно остановиться и подвести черту над своим финансовым диагнозом:
Доходы меньше расходов, активы меньше пассивов, нет резервного фонда, нет защиты дохода = финансовые проблемы, требуется антикризисный план
Доходы равны расходам, активы примерно равны пассивам, резервного фонда нет, защиты дохода нет = финансовое равновесие, очень опасное состояние – любые непредвиденные расходы приведут к проблемам
Доходы больше расходов, активы больше или равны пассивам, есть резерв и защита дохода = финансовая стабильность
Доходы больше расходов, активы больше пассивов, есть резерв и защита дохода, есть капитал, который формирует пассивный доход =финансовая независимость
Чем лучше ваше финансовое состояние сегодня – тем выше степень финансовой безопасности. Однако, это не статичная категория. Финансовая безопасность – это цель, путь к которой может быть долгим и запутанным. Финансовая безопасность – это ваша ответственность – перед собой и вашей семьей. И чем честнее вы поставили себе диагноз сегодня, тем быстрее сможете распутать свой финансовый клубок!