У розничных кредитов началась оттепель

30 сентября 2009, 08:56

Комментариев: 1

Государственная политика по снижению стоимости розничных кредитов приносит первые плоды. Во вторник сразу несколько банков объявили о существенном снижении ставок по ряду кредитов. В их числе банк "Возрождение" и Банк Москвы. Однако, восстановления рынка розничного кредитования кредиты ожидают не ранее 2010 года.

Российские банки постепенно отказываются от «запретительных» ставок по розничным кредитам. Во вторник Банк Москвы объявил об изменении условий по ипотеке, автокредитам, займам на неотложные нужды (снижение ставок составило от 4,7 до 10,5 процентного пункта). А банк «Возрождение» снижает ставки по нескольким кредитным программам в среднем на 3—5 процентных пунктов.

Ставка по кредиту под залог недвижимости в банке «Возрождение» составит 18,5% годовых в рублях, в валюте — 13% годовых (ранее — 24 и 14% соответственно).

По потребительскому кредиту (с поручительством) базовые ставки снижаются с 25,5% в рублях и 15,5% в долларах до 22,5 и 13,5% соответственно. Базовый размер комиссии за выдачу кредита установлен на уровне 3% от суммы кредита (ранее было 4%).

Ставка по рублевым автокредитам снижается на 5,5 пункта — с 25 до 19,5% годовых, в валюте — на 2 пункта: с 15 до 13% годовых. Также изменился подход к страхованию объекта залога и страхованию жизни и риска потери трудоспособности: в случае самостоятельного выбора заемщиком страховой компании (вместо компании из списка) комиссия за выдачу кредита увеличивается на 2 процентных пункта.

Кроме того, для всех продуктов в линейке потребительского кредитования в валюте добавлена возможность включения в кредитный договор условия о возможности однократного перевода остатка ссудной задолженности в рубли по заявлению заемщика.

В Банке Москвы пошли на еще более радикальное уменьшение базовых ставок. Например, сразу на 10,5 пункта снизилась ставка по кредиту на неотложные нужды. С начала октября этот кредит на сумму до 3 млн рублей сроком до 5 лет (раньше — до 2 лет) можно будет получить в рублях под 18,5% годовых (при наличии поручительства) или 21,5% годовых (без поручительства). Ставка по валютному кредиту составит 13,5% годовых (без поручительства — 16,5%). Вице-президент Банка Москвы Андрей Лапко назвал нынешние ставки по кредиту на неотложные нужды лучшими по сравнению с условиями конкурентов, включая Сбербанк.

Максимальный срок по автокредитам увеличен с 3 до 4 лет, снижение ставок составило 4,7 пункта — по рублевым займам ставка составляет теперь 20,3% годовых, по валютным — 15,3% годовых.

Кроме того, банк снизил ставки и по ипотеке: на 6 пунктов — до 16,5% годовых — в рублях, в долларах — на 3,5 пункта до 12,5% годовых. В середине октября банк намерен также объявить об изменении процентных ставок по кредитным картам.

Андрей Лапко объясняет снижение ставок двумя причинами. «В экономике можно наблюдать позитивный тренд, — заявил он журналистам. — Это отражается и на банковской системе: например, в нашем банке с июня прекратился рост просроченной задолженности по частным кредитам». Во-вторых, сейчас на рынке снижаются ставки по вкладам, что автоматически ведет к уменьшению ставок и по кредитам.

Отметим, что на днях Московский Кредитный Банк объявил о намерении выдавать ипотеку под 10% годовых в рублях. Как указывают в банке, сейчас это самая низкая ставка на рынке.

«Нынешнее снижение процентных ставок является следствием государственной политики по уменьшению стоимости кредитов», — считает руководитель департамента маркетинга и электронных сервисов банка «Уралсиб» Михаил Воронько.

«Спрос на кредиты среди населения снизился примерно на 30% по сравнению с предыдущим, докризисным периодом, и в этих условиях банкам следует повышать привлекательность своих продуктов, — отмечает директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Егор Шкерин. — Как следствие, банки активно возвращаются к розничному кредитованию, у них попросту нет другого пути. И у Банка Москвы, и у Московского Кредитного Банка достаточно большая розничная сеть, и если они не будут активно продвигаться на этом рынке, им попросту придется закрывать отделения».

По мнению директора департамента розничного кредитования Бинбанка Олега Соколова, «у этих банков будет много желающих взять кредиты по таким ставкам. Важно суметь отобрать из общего потока потенциальных клиентов только качественных заемщиков». Михаил Воронько также указывает на то, что пока еще значительная часть граждан ищут заемные средства, чтобы перекредитоваться. По словам Андрея Лапко, Банк Москвы не меняет своих требований к заемщикам.

«В следующем году при сохранении видимых признаков стабилизации объемы розничного кредитования и спрос на него со стороны населения будут расти, — полагает Воронько. — Однако пока не стоит говорить о возврате на докризисный уровень. Для этого кроме всего прочего должна коренным образом измениться динамика доходов населения». Олег Соколов из Бинбанка ожидает, что рост розничного кредитного портфеля российских банков начнется не раньше конца второго квартала будущего года.

Егор Шкерин из Промсвязьбанка более оптимистичен: он считает, что во второй половине следующего года спрос населения на кредитные продукты вернется на докризисный уровень.

Банки.Ру