Спрос на потребительское кредитование падает

09 сентября 2009, 15:05

Комментариев еще нет

Просроченная задолженность продолжает расти. Растет абсолютная сумма просрочки и ее доля в кредитном портфеле финансовых организаций. Центробанк, правда, говорит о том, что повышение объема плохих долгов сейчас замедлилось. Также надо принимать во внимание, что в количественном отношении львиная доля «плохих» долгов приходится на потребительское кредитование.

Потребительские кредиты не возвращаются должниками чаще, чем другие виды займов. Это и понятно, ведь при получении такого вида кредита особо не требуется никаких дополнительных справок, залогов и так далее, плюс ко всему мошеннические действия здесь встречаются намного чаще. Потребкредит на небольшую сумму и небольшой срок массовому заемщику более интересен, чем крупные и длинные залоговые кредиты.

Однако в последнее время потребительское кредитование пользуется не таким спросом, как раньше: высокие процентные ставки, ужесточение условий выдачи займов, да и неблагоприятная обстановка в стране заставляют людей быть более осторожными. «Да, спрос на такие кредиты есть, но он значительно снизился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. За кредитами обращаются заемщики, имеющие достаточный доход для погашения обязательств», – говорит Елена Махота, руководитель блока «Малый, средний и розничный бизнес» Промсвязьбанка.

Кредитные карты же, наоборот, стали пользоваться большей популярностью у населения. Многие стали находить в них замену потребительскому кредиту: их проще оформить; ими всегда можно воспользоваться, если нужны деньги; не нужны поручители; более низкие проценты (правда, не во всех банках) и т.д. Минусом же, безусловно, являются невысокие суммы кредита.

Большая проблема потребительских кредитов – процентные ставки, которые начинаются примерно от тех же цифр, что и для кредитных карт, но имеют свойство вырастать, и бывает так, что в 2 раза. Ниже в таблице представлены банки – лидеры в сфере потребительского кредитования наличными на неотложные нужды без поручительства физических лиц:

Эти два вида банковских продукта – потребительские кредиты и кредитные карты – различаются по целям кредитования и, соответственно, размеру кредитного лимита, а также по своим характеристикам. Первый тип используется для финансирования расходов, запланированных заранее. Это ремонт, покупка автомобиля, расходы на свадьбу, обучение детей. После получения кредита производится его погашение в течение всего срока действия договора. Воспользоваться дополнительным кредитным лимитом по мере его погашения по стандартному потребительскому кредиту нельзя. Максимальная сумма потребительского кредита составляет порядка 500–750 тыс. руб. Кредитные карты, напротив, используются для оплаты более мелких покупок, при поездках за рубеж, для оплаты товаров в магазинах, через Интернет, при бронировании гостиницы, аренде автомобиля и т.п. Максимальная сумма кредитного лимита – до 350 тыс. руб. «В нашей стране эти банковские продукты еще долго будут существовать параллельно, так как имеют разные цели и возможности использования», – полагают в НБ «ТРАСТ».

Многие банки стараются как можно эффективнее бороться с трудностями в кризисный период: кто-то повышает процентные ставки, чтобы компенсировать убытки, кто-то просто отказывается от рискового вида кредитования, некоторые банки пытаются принимать меры, которые могли бы хоть как-то стимулировать интерес к кредитованию. НБ «ТРАСТ», например, реализует пакет мер, направленный на поддержание добросовестных заемщиков, у которых появились проблемы в связи с потерей работы либо снижением дохода. «Это позволяет эффективно бороться с вынужденными невозвратами», – считают в банке.

Когда страна выйдет из кризиса, никто предсказать пока не берется – и условия в банках будут соответствовать ситуации. А ведь, как прогнозируют эксперты, буквально через месяц нас ожидает вторая волна кризиса, и сколько банкротств нас еще ожидает, не известно. В особенности интересно, как новая волна отразится на потребительском кредитовании и кредитных картах. А пока лучше занять выжидательную позицию и посмотреть, как поведет себя рынок.

РБК.Кредит