Сбербанк обещает дешевый экспресс-кредит в 2011 году

21 сентября 2010, 08:02

Комментариев еще нет

В середине 2011 года Сбербанк запустит пилотный проект по экспресс-кредитованию. Займы будут выдаваться без поручителя и без залогов.

В середине 2011 года Сбербанк запустит пилотный проект по экспресс-кредитованию, сообщили в пресс-службе банка. По словам представителя кредитной организации, к этому времени определятся территории, на которых будет проводиться эксперимент. Других подробностей в банке не сообщили.

По данным агентства «Интерфакс», которое ссылается на неназванный источник в Сбербанке, получить кредит в течение часа можно будет при наличии всего двух документов. Однако за такое удобство придется заплатить.

Займы будут выдаваться без поручителя и без залогов. Максимальная сумма кредита пока находится на уровне 75–150 тыс. рублей, но в дальнейшем она может вырасти. Решение о выдаче кредита будет приниматься на основании паспорта и одного из следующих документов: свидетельство о регистрации ИНН, загранпаспорт со свежими датами выезда или ПТС автомобиля со сроком службы не более 3–5 лет, принадлежащего заемщику.

Вопрос о точках выдачи кредитов пока тоже не решен, говорит представитель банка. «Рассматриваются варианты с использованием как собственной филиальной сети, так и торговых сетей»,— сообщил собеседник GZT.RU.

«В торговых сетях это потребовало бы дополнительных расходов на технологии, кроме того, банк не хочет платить комиссии сетям»,— сообщает „Интерфакс“ со ссылкой на неназванный источник. Поэтому в качестве приоритетного выбран вариант с выдачей кредитов в отделениях банка.

В пресс-службе Сбербанка GZT.RU подтвердили, что работа над проектом ведется, но пилотный запуск состоится в середине 2011 года.

Сколько стоят быстрые деньги

В востребованности проекта у банка нет сомнений. Как отметил представитель Сбербанка, кризис длится уже 2,5 года, и те потребители, кто покупали товары на средства потребительских кредитов до кризиса, сейчас снова нуждаются в новых покупках, например бытовой техники.

«Ставка по этому кредиту будет выше, чем любая наша ставка. Это будет самый дорогой кредит, но все же пониже рынка»,— сообщает источник. Сейчас пилотный проект экспресс-кредитования, запущенный Сбербанком в феврале в Омске (оформление за четыре часа), подразумевает процентную ставку 20%.

«С учетом того, что сейчас реальные эффективные ставки по такого рода кредитам составляют 40–60% годовых, реальная эффективная ставка Сбербанка будет около нижней границы этого диапазона, на уровне 28–30% годовых»,— считает замначальника аналитического отдела «Инвесткафе» Александра Лозовая.

Высокая процентная ставка вызвана высокими рисками банка. По расчетам Центра экономического анализа «Интерфакс», 25% экспресс-кредитов относятся к невозвратным. Соответственно, эти риски прописываются в размере взимаемых процентов.

Модный тренд

Аналогичные продукты уже присутствуют на рынке. Так, банк «Траст» этой осенью запустил проект, лидирующий по скорости: оформление сокращено до 10 минут. Годовая ставка по кредиту равна 21,9%.

«Быстрокредит» от Банка Москвы без залога и поручителей оформляется за один рабочий день. Процентная ставка составляет 25% годовых.

За полчаса при наличии двух документов выдает кредит «Быстро» Альфа-банк при годовой ставке 29,9%.

ОТП Банк в любом из магазинов-партнеров оформит кредит по ставке 23,4% годовых прямо на месте. Причем требуется только паспорт гражданина РФ (номер ИНН нужен, только если он оформлен).

Экспресс-конкуренция

«Сбербанк хочет войти в этот сегмент, потому что, несмотря на высокий процент списаний и невозвратов, эта деятельность все равно остается прибыльной»,— отмечает ведущий аналитик «Арбат Капитал» Михаил Заваров.

По сравнению с другими банками, предлагающими аналогичные услуги, у Сбербанка есть два бонуса. «В его пользу говорит очень широкая сеть филиалов и отделений по всей территории России»,— отмечает Заваров. Вторым плюсом, по мнению эксперта, является тот факт, что благодаря стабильности и господдержке Сбербанк может позволить себе чуть более низкие ставки, чем в среднем на рынке.

Правда, ожидать, что относительно дешевая экспресс-услуга Сбербанка вытеснит с рынка конкурентов, которые не могут позволить себе демпинговать, не стоит. Большая часть экспресс-кредитов выдается в торговых сетях, куда Сбербанк, по признанию его сотрудника, идти не собирается.

Кстати, в этом кроется и подвох. В торговых сетях быстрый потребкредит оформляется фактически уже под конкретную покупку, а в офисе банка клиент получает просто деньги. «Выдача кредитов только в офисах повышает вероятность мошенничества, туда мошеннику проще прийти с подложным паспортом с целью просто получить наличные, не планируя отдавать кредит»,— отмечает Михаил Завараев. Таким образом, Сбербанк дополнительно рискует, ограничивая места выдачи кредита.

Все относительно

«Нет ничего дешевле уже оказанной услуги»,— констатирует президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

Именно поэтому подобный вид кредитов будет оставаться наиболее востребованным, но одним из самых проблематичных. «Видя желаемый товар, люди готовы на все ради покупки, готовы доплачивать,— объясняет Тосунян.— Но когда товар уже на руках, покупатель начинает возмущаться: почему я должен еще что-то доплачивать? И почему так много?»

Самый высокий размер ставки присущ этому виду кредитования из-за его специфики. Это самый короткий кредит, с наименьшими суммами, поэтому, с точки зрения трудоемкости, рисков, экономической целесообразности, на него и устанавливаются максимальные ставки.

Впрочем, есть и еще одна существенная особенность. «Получается очень поверхностный мониторинг заемщика, много злоупотреблений»,— говорит президент Ассоциации российских банков. Он добавил, что сейчас система кредитных историй только начала складываться. А пока она не сформирована, риски приходится закладывать в размер кредита, хотя это и ущемляет добросовестных заемщиков.

GZT.RU