Преимущества золотых и платиновых карт

14 марта 2011, 08:17

Комментариев еще нет

Премиальная карта международной платежной системы многим по карману. Однако стоит ли на нее тратиться представителю среднего класса? Ведь набор льгот, которые положены держателю элитной карты, среднестатистическому россиянину нужны не часто.

Самым массовым продуктом карточного VIP-сегмента являются золотые карты. Выпускают их более двух сотен российских банков, приобрести такую карту может любой желающий. Для ее оформления достаточно желания и средств на оплату годового обслуживания, которое по карману почти любому и в среднем составляет порядка 2500 руб. Иногда и этих денег не потребуется: в рамках акций банки на первый год обслуживания нередко дают скидку в 50%, а то и вовсе выдают золотые карты бесплатно. Такие скидки, к примеру, часто делают вкладчикам при размещении крупных сумм на депозите. 

Рассчитывать на индивидуальный подход держателям карт категории Gold не приходится, хотя ряд преимуществ по сравнению с картами более низкого уровня все же есть. Сам набор привилегий, предлагаемых платежными системами обладателям таких карт, показывает, что их всерьез относят к категории VIP. То есть льготы, которые положены держателю золотой карты, среднестатистическому россиянину нужны не часто. В списках торговых точек, предоставляющих "золотые" скидки, обычные магазины бытовой техники или супермаркеты, как правило, не встретить — в основном это фирменные салоны, бутики, престижные отели и рестораны.

Так, в перечне программы "MasterCard Избранное", доступном держателям золотых карт, таких предложений не одна сотня. К примеру, скидку в 5% можно получить в московском ресторане "Турандот" или кондитерской "Пушкинъ". Можно также получить дисконт в 3% при аренде судна в яхтенном клубе "Авентура" или 10% при оплате покупок в единственном в России монобрендовом бутике марки Just Cavalli. Несколько более приближенными к интересам покупателя среднего класса выглядят возможности обладателя карты Gold платежной системы Visa. Для него, например, на 10% будут дешевле покупки в самарском магазине алкогольных напитков Alcohall, 7% скидку дадут в компании "Интероптика", такая же скидка вместе с подарочной картой ждет и покупателей сети магазинов "Детский мир", бонус в 5% предоставляет новосибирский дом французского белья "Bon Dimanche". Ну и 1% можно сэкономить при пользовании услугами клуба "Бизнес Авиация", который специализируется на частных перелетах и покупке или продаже самолетов.

В остальном преференции, которые могут получить держатели золотых карт, зависят от банков, дисконтные программы которых в большинстве случаев не делают большой разницы между держателем классической карты и золотой. "На деле большинство банков стараются наполнить престижные карты дополнительными услугами: это и привилегированное банковское обслуживание, и страховка для выезжающих за рубеж, и консьерж-услуги. Однако некоторые банки-эмитенты ограничиваются лишь выпуском престижного пластика, выдавая карту всем клиентам, не заботясь о дополнительных услугах. Именно это девальвирует само понятие престижной банковской карты",— рассказала директор департамента московской розничной сети и развития сегмента "Премьер" Барклайс Банка Ольга Ваксина.

Немалую пользу держатели премиальных карт могут получить в зарубежных поездках. Так, держателям золотых карт, оформленных в головном офисе Росбанка, при выезде за рубеж предоставляется полис страховой компании "Согласие" на $50 тыс., а также членский пакет международной ассоциации авиапассажиров IAPA, позволяющий пользоваться скидками и различными привилегиями в отелях и компаниях по прокату автомобилей по всему миру. Кроме того, обладателю золотой карты выдается клубная карта международной программы привилегий Eqvilibria Club. К услугам членов клуба — консьерж-сервис, приглашения на светские мероприятия, закрытый итернет-магазин, позволяющий приобретать товары и услуги по эксклюзивным ценам. Банк "Авангард" предоставляет своим клиентам страховой полис выезжающих за рубеж компании "РЕСО-Гарантия" и международную карту Priority Pass, дающую право доступа в залы первого класса, VIP-залы или бизнес-залы международных аэропортов.

Более широкий спектр услуг могут получить держатели карт категорий Platinum. К примеру, Visa подключает услугу продления гарантии на покупки и их защиту от краж во время зарубежных поездок. Деньги вернут, если приобретенный товар был украден или испорчен в течение 90 дней с момента покупки. На ряд товаров, купленных по карте, автоматически вдвое увеличивается гарантия производителя и продавца в пределах двух лет. За такой сервис банковским клиентам нужно выложить дополнительные 5-10 тыс. руб. в год за обслуживание карты. При утере Visa Platinum ее восстановят и вернут потерявшему в течение суток, а в случае экстренной необходимости после одобрения банка-эмитента предоставят наличные в пределах $5 тыс.

Вершину премиальной линейки составляют карты World Signia MasterCard и Visa Infinite. Годовая стоимость обслуживания таких карт в среднем составляет около 30 тыс. руб., иногда банки выдают их бесплатно своим самым богатым клиентам. В Барклайс Банке составили портрет типичного держателя карты MasterCard World Signia. Больше половины их — люди старше 40 лет, которые примерно половину своих трат делают за рубежом, преимущественно в Италии, Франции, Швейцарии и ОАЭ. Из транзакций по карте 35% занимают затраты на путешествия, 19% на модную одежду и аксессуары и 12% на драгоценности.

Впрочем, наличие средств на годовую оплату суперпремиальных карт и попадание в образ их обладателей не дает никаких гарантий, что банк согласится такую карту вам оформить. Нужно иметь не только весьма внушительное состояние, но и соответствующую репутацию. В Барклайс Банке карту World Signia бесплатно получают клиенты, разместившие более 7 млн руб. на счете либо в других инструментах. Аналогичную карту в Росбанке выдадут клиенту private banking либо тому, за кого поручителем выступит юрлицо, являющееся корпоративным клиентом банка.

В "Авангарде" особые отношения клиента с банком не являются обязательными, однако приоритет отдается руководству крупных компаний, решение по остальным клиентам принимается в индивидуальном порядке. "Никаких особых требований к потенциальным держателям карт премиальных категорий в нашем банке нет. Карта MasterCard World Signia обычно выпускается собственникам и топ-менеджерам крупных компаний",— рассказал зампред правления банка "Авангард" Валерий Торхов. "Чтобы стать держателем карты Visa Infinite или MasterCard World Signia, необходимо удовлетворять некоторым формальным пороговым значениям, например разместить в банке не менее 1,5 млн руб. или иметь ежемесячный оборот по действующим картам не менее $2 тыс. Однако в силу того, что подобные карты являются не только престижным платежным инструментом, но прежде всего неким выражением лояльности банка и клиента по отношению друг к другу, каждая заявка рассматривается индивидуально, поэтому стать держателем карты можно, даже и не соответствуя вышеуказанным требованиям",— рассказала старший вице-президент Бинбанка Ирина Комарова. В Альфа-банке MasterCard World Signia и Visa Infinite выпускаются для членов А-Клуба, одно из условия членства в клубе — наличие на расчетных и сберегательных счетах в банке от $250 тыс.

В обязательную программу суперэлитных карт входит консьерж-сервис, позволяющий решить буквально любую проблему, будь то подбор репетитора ребенку или прогулка на яхте по норвежским фьордам. Для держателей карт MasterCard World и MasterCard World Signia в Барклайс Банке действует система обслуживания избранных клиентов. "В числе эксклюзивных услуг — свободный доступ в отделения привилегированного банковского обслуживания Barclays Premier по всему миру. Офисы предлагают все условия для работы и отдыха: конференц-залы, переговорные комнаты, игровые комнаты для детей. Можно просто зайти на кофе или провести деловую встречу",— говорит Ольга Ваксина. Держатели карты World Signia в банке получают безлимитный Priority Pass в бизнес-залы крупных аэропортов мира независимо от класса авиабилета.

Кроме того, Бинбанк, например, начисляет повышенные проценты на остатки средств на карточном счете. Для MasterCard World Signia и Visa Infinite это 7,5% годовых в рублях, 5,5% в долларах и 5% в евро. А стоимость обслуживания таких карт составляет всего 2500 руб. в месяц. "Мы предоставляем возможность оформления карт данного типа в двух опциях: первая — только для клиентов, которых интересует сама пластиковая карта и набор включенных дополнительных услуг и сервисов, и вторая — карта в рамках пакета услуг "Статус", когда помимо карты клиент получает доступ к индивидуальным продуктам и услугам, а также специальному банковскому обслуживанию в VIP-офисе через персонального менеджера",— говорит Ирина Комарова.

Среди суперэлитных карт есть уникальные экземпляры. Например, карты, инкрустированные бриллиантами и драгметаллами: Россия стала четвертой страной после Катара, ОАЭ и Казахстана, где выпускаются такие карты. В Казахстане в 2008 году сразу два банка отметились подобными изысками: Казкоммерцбанк предложил своим клиентам карту MasterCard Platinum Diamond, инкрустированную бриллиантом и покрытую золотом, аналогичная карта есть и в Евразийском банке — VISA Infinite Eurasian Diamond Card. Правда, в прошлом году российские банки обошли своих зарубежных коллег, выпустив карты, украшенные тремя бриллиантами. В Московском кредитном банке (МКБ) в дизайне Visa Infinite использован орнамент с платиновым покрытием и тремя бриллиантами по 0,01 карат каждый. Аналогичная карта выпускается в Промсвязьбанке: она на четверть покрыта золотой мембраной, защищенной специальным покрытием, которое исключает ее деформацию. Первым обладателем бриллиантовой карты Промсвязьбанка Visa Infinite стал известный российский ресторатор Аркадий Новиков. Годовая стоимость такой карты с пакетом дополнительных сервисов, скидок и привилегий по банковским и небанковским услугам составляет100 тыс. руб. В МКБ держатель бриллиантовой карты заплатит те же 100 тыс. руб., но за весь срок ее действия, который составляет два года.

В 2009 году Росбанк представил эксклюзивную карту с авторским дизайном от Валентина Юдашкина — VISA Platinum by V. Yudashkin, выпущенной тиражом всего 1000 штук. Держатели таких карт получат 10% скидки на покупки в московских бутиках Валентина Юдашкина на Кутузовском проспекте и в ГУМе. За выпуск такой карты придется заплатить $100.
 

Деньги