Когда следует забирать свои деньги из банков

01 июля 2009, 09:21

Комментариев: 1

Центробанк смягчает требования к банкам, участвующим в системе страхования вкладов (ССВ). В четвертом квартале этого года ЦБ намерен вести мораторий на исполнение показателя доходности банка как критерия участия в ССВ. Он будет действовать до конца 2010 года. Эксперты уверены, что эта мера косвенно подтверждает, что монетарные власти готовятся к очередному витку банковского кризиса. Как только убыточным банкам разрешат страховать вклады, деньги с депозитов лучше снимать.

Как сегодня отбирают банки в систему страхования вкладов

Вклады граждан — в кризис едва ли не единственный способ пополнения банковской ликвидности. Естественно, что клиенты отдают предпочтение банкам, входящим в систему страхования вкладов. Напомним, что ССВ гарантирует возвращение вкладчикам не более 700 000 рублей в случае падения кредитной организации.

Согласно действующей ст. 44 закона «О страховании вкладов», основными критериями участия банков в ССВ являются: достаточная финансовая устойчивость наряду с достоверной отчетностью банка, соблюдение им обязательных нормативов и отсутствие нарушений в деятельности.

В свою очередь, при оценке финансовой устойчивости банка прежде всего принимается в расчет показатель его доходности.
Если банк перестает соответствовать хотя бы одному из критериев, он теряет право на привлечение средств граждан во вклады.
Но, похоже, в ближайшее время все изменится. Центробанк, который долгое время был глух к просьбам банкиров, теперь решил пересмотреть условия участия банков в ССВ.

ЦБ вводит мораторий на успешность

В четвертом квартале 2009 года может быть введен мораторий на исполнение показателя доходности как критерия участия в ССВ, сообщил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ РФ Михаил Сухов.

По его словам, «если данные по второму кварталу покажут достаточно частые убытки у банков, мы предложим поправки в закон о страховании вкладов осенью, чтобы не допустить регулятивного риска в четвертом квартале». Сухов уточнил, что мораторий может быть введен до конца 2010 года.

Убытки терпят не только мелкие и средние банки, но и крупные игроки

Эксперты напоминают, что в конце мая ЦБ сделал шаг навстречу банкам, обнародовал проект поправок к указанию «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страховании вкладов». Они позволяют банкам несколько увеличить показатели доходности за счет исключения из расходной части налоговых выплат и убытков от переоценки ценных бумаг. Однако это послабление участники рынка сочли незначительным.

Между тем показатели финансовой деятельности кредитных организаций за I квартал оказались весьма неутешительными. Причем неудачи преследуют не только мелких и средних игроков, но и крупные банки. Так, чистый убыток банка «Уралсиб» за первые три месяца этого года составил 1,6 млрд рублей. Промсвязьбанк потерял 1,5 млрд рублей, «Русский стандарт» — 1,43 млрд рублей, Росбанк — 0,5 млрд рублей, «Абсолют банк» — 317 млн рублей, ВТБ24 — 239 млн рублей.

Однако аналитики сомневаются в эффективности введения моратория на «доходность»: ведь если в систему страхования вкладов будут допускаться банки, которые систематически не получают прибыль, уровень их ответственности перед клиентами-физлицами будет сведен к нулю. А вся ответственность на возмещение средств граждан ляжет на Агентство по страхованию вкладов (АСВ), у которого на всех денег не хватит. Опрошенные DAILYONLINE эксперты полагают, что как только ЦБ перестанет обращать внимание на показатель доходности банков-участников ССВ, вкладчикам лучше забрать оттуда деньги и найти им лучшее применение.

DAILYONLINE