Ставки падают, но риски высоки

13 августа 2009, 08:12

Комментариев еще нет

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию снизило ставки вслед за Банком России. «БН.ру» поинтересовался у банкиров, готовы ли они вслед за АИЖК снижать проценты по жилищным кредитам, и когда это может произойти.

С 10 августа Банк России снизил ставку рефинансирования с 11% до 10,75% годовых. В тот же день о снижении ставки по закладным с 11,05% до 10,8% годовых в рублях объявило Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Предложение агентства стало еще более привлекательным: минимальная стоимость ипотечного кредита теперь составит 10,8%, максимальная ставка - 13,46%. Теперь АИЖК задает тон на ипотечном рынке. Ни один коммерческий банк не предлагает ничего лучшего, сохраняя ставки на достаточно высоком уровне.

В компании "Кредитмарт" подсчитали, что в июле среднерыночная ставка по ипотечным кредитам в рублях в коммерческих банках составила 20,32%, что на 0,63% выше, чем в июне. У банкиров нет единого мнения о динамике ставок.

Директор управления по кредитованию физических лиц Банка Александровский Елена Кулык не исключает, что в связи с понижением ставки рефинансирования и при уменьшении стоимости ресурсов в ближайшие месяцы произойдет снижение ставок по жилищным кредитам.
 
«Сейчас участники рынка в своей деятельности отталкиваются от ставки АИЖК, так как других ориентиров, также как и каналов рефинансирования, просто нет. До кризиса ситуация была прямо противоположной - крупные участники рынка имели возможность секьюритизировать свои портфели, и именно ставки секьюритизации оказывали влияния на условия по кредитам», - вспоминает первый заместитель председателя правления Городского ипотечного банка Руслан Исеев. Он полагает, что возможно, в связи с объявленным снижением ставки рефинансирования стандартных закладных АИЖК, произойдет некоторое снижение рыночных ставок, но оно будет крайне незначительно.
 
Нет повода

Финансисты сходятся во мнении, что пока на рынке нет предпосылок для значительного снижения процентных ставок по кредитам. «Размер ставок по кредитам зависит не только от ставки рефинансирования, но и от возможностей банков привлекать более дешевые средства, от ситуации на мировых рынках в целом. Кредиты будут дешеветь, как только рынок станет понятнее, пока риски слишком велики, чтобы можно было говорить о тенденции к удешевлению кредитов», - говорит заместитель председателя правления Абсолют Банка Олег Скворцов. По его словам, ставка рефинансирования больше влияет на налоговую базу, это некий индикатор состояния рынка. До кризиса банки привлекали средства на внешних рынках, в кризис оказалось дешевле сделать это на внутреннем, за счет депозитов, но ситуация в любой момент может измениться, и ставка рефинансирования скорее отражает текущую ситуацию, чем оказывает на нее непосредственное влияние.
 
Немногие банки могут получить средства от ЦБ через операции прямого РЕПО по ставке рефинансирования или чуть ниже. Но даже в тех банках, которые берут деньги у ЦБ, доля таких ресурсов, как правило, не превышает 10%. Значительную часть банки привлекают от граждан и предприятий, а по депозитам ставки растут. По данным Банка России, с января по май депозитная ставка увеличилась с 9,7% годовых в рублях до 10,8%.
 
«Надо обращать внимание на усредненную стоимость денег, то есть на деньги, которые складываются из депозитов населения, депозитов предприятий, денег
ЦБ, и тогда уже брать среднюю эту ставку», - поясняет начальник отдела ипотечного кредитования петербургского филиала Банка ВТБ 24 Татьяна Хоботова.

БН.ру