Образование детей: позаботиться заранее

Нина Донина

30 июня 2010, 15:22

Комментариев еще нет

Очень сложно планировать обучение ребенка заранее, когда он только учится ходить. Родители не знают, нужно ли будет ему высшее образование в принципе; захочет ли он учиться в родном городе или выберет другой город и даже другую страну; какой будет выбор специальности и где ей лучше всего обучиться. Ответы на эти вопросы вы действительно найдете в «старших классах школы», а до этого вы сможете подготовить финансовую базу, чтобы возможность выбора была ничем не ограничена.  А накопления – в любом случае пригодятся.

Сколько стоит образование

Ежегодные расходы студента складываются не только из платы  за обучение, но и расходов на проживание и еду;  билетов до места обучения; визы и медицинской страховки, если обучение происходит за рубежом.

Образование в лучших английских традициях в Оксфорде и Кембридже иностранному студенту обойдется в  30 000 -  40 000 долларов США в год.  Из них только половина пойдет на собственно обучение.  Гарвард студенту обойдется еще дороже, например, отучиться на юриста стоит в районе 65 000 долларов.

Образование в столичном ВУЗе, например, МГУ стоит дешевле – 10 000 – 20 000 долларов США в год, включая расходы на проживание в Москве.

В настоящее время выбор места получения образования огромен -  Америка, Европа, Азия, поэтому ориентироваться при выборе нужно на преимущества, которые дают выпускнику те или иные ВУЗы. 

Считаем: как накопить

1. Обучение в ВУЗах длится от 3 до 6 лет.  Прежде всего, посчитаем какую сумму нужно накопить к началу обучения, чтобы ее хватило на несколько лет:
 

где r1 – ставка доходности инвестиционного инструмента в год, например, процент по депозиту,
n1 - количество лет обучения
Итак, чтобы оплачивать 4 года обучение  в Оксфорде за $40 000 в год нужно на депозите с процентной ставкой в 10% годовых (или в любом другом инвестиционном инструменте) накопить следующую сумму:

 2. Дальше считаем, сколько нужно откладывать в месяц, чтобы к началу обучения вышеуказанная сумма накопилась:
 

где r2 – ставка доходности инвестиционного инструмента в месяц, например, процент по депозиту,
 n2 – количество месяцев оставшихся до учебы.
Итак, если ребенку 4 года, нужно откладывать 14лет или 168 месяцев. Если взять те же 10% годовых, то ставка в месяц получится   или 0,8%.
 

Из приведенной выше таблицы видно, что чем раньше начать откладывать на образование ребенку, тем меньше будет ежемесячная сумма.

Депозит или западная накопительная программа

Читатели нашей рассылки знают, что инструменты для инвестирования очень разнообразны. Какие же из них выбрать для накоплений на образование?
Для этого нужно учесть следующие факторы:
    • Сколько лет осталось до начала обучения
    • В какой стране планируется обучение
Так если вашему ребенку осталось до поступления 3 года и учиться он собирается в Российском ВУЗе, то наиболее подходящим вариантом будет депозит в российском банке.

Но депозит не подходит при накоплении на обучение за рубежом, в том числе, потому что не всегда можно найти депозит в той валюте, в которой будет оплачиваться обучение (например, мало депозитов в фунтах стерлингов).

Кроме того, если до начала обучения еще много времени, то западные накопительные программы имеют ряд преимуществ:
    • В долгосрочной перспективе доходность выше, чем у депозитов . Депозиты не покрывают инфляцию.
    • Возможность управлять рисками. Например, выбирать фонды различных стратегий.
    • Возможность отдать распоряжение финансовому институту оплатить обучение напрямую: полностью или частично.
    • Инвестиции в той же валюте, что и  стоимость обучения – уменьшаются валютные риски

Личный Капитал