Как получить кредит на образование за рубежом

28 сентября 2009, 10:22

Комментариев: 1

Многие родители мечтают отправить своих детей учиться за рубеж. Но очень часто родители не в состоянии своими силами "потянуть" оплату за обучение и стоимость проживания ребенка, им приходится обращаться за помощью в банк. Еще совсем недавно банки предлагали специальные целевые образовательные кредитные программы, с кризисом количество таких программ значительно сократилось.

Большинство банков сократило как количество действующих кредитных продуктов, так и объемы их реализации, ужесточило основные ценовые параметры и требования к заемщикам. «Впрочем, в последние месяцы ситуация постепенно начинает улучшаться – банки возвращаются на рынок потребительского кредитования, – считает Максим Чубак, начальник отдела продуктового маркетинга ОАО «Русь-Банк». – Что же касается кредитов на образование, то такие программы остаются редкостью, ведь они предполагают предоставление средств со значительной отсрочкой погашения, которое осуществляется, как правило, уже после окончания обучения». В условиях кризиса и высокой стоимости ресурсной базы банки не могут себе позволить таких продуктов.
 
Аналитики, правда, отмечают, что и среди потенциальных потребителей спрос на европейское образование остается невысоким, и это притом, что его плюсы очевидны для каждого, кто хочет получить эксклюзивную «путевку в жизнь». Целый комплекс причин лежит в основе этого явления: от традиционно низкого уровня знания языков среди граждан нашей страны, до неуверенности в завтрашнем дне и своей возможности вернуть заем. Кроме того, помимо средств на образование, учащийся европейского университета, приехавший из России, должен также иметь возможность на что-то жить, а деньги на решение бытовых проблем пребывания в чужой стране нужно еще отыскать в собственном кошельке.
 
И на сегодняшний день уровень спроса на образовательные кредиты (в том числе кредиты на получение образования за рубежом) в России остается низким. Как утверждает Максим Клягин, аналитик УК «Финам Менеджмент», доля данного сегмента в общем объеме потребкредитования не превышает 1%. Основной негативный фактор, который делает образовательные кредиты малодоступными и сравнительно непривлекательными, – их высокая стоимость. В настоящий момент в России только несколько крупных, в том числе государственных, банков предлагают ставку на уровне 12–14%, но ее средний уровень приближается к 18–20%.
 
Правительство довольно давно анонсировало планы по реализации ряда мер, которые будут направлены на повышение доступности таких кредитов. Озвученная система субсидирования в среднесрочной перспективе действительно может привести к положительному эффекту. Существенное снижение ставки будет способствовать росту интереса потребителей к подобным программам кредитования.

Если говорить непосредственно о кредитах на образование за рубежом (в том числе различные языковые программы, программы среднего и высшего образования и МВА), то такие услуги в России предлагают в основном иностранные банковские организации. Среди них в первую очередь стоит отметить ABN AMRO, BSGV и ряд других, но их общее количество сравнительно невелико.
 
Давайте разберемся в условиях предоставления займов на образование за рубежом в финансово-кредитной организации, имеющей специализированную программу. В Банке Сосьете Женераль Восток образовательный кредит существует с 2004 года на обучение как в России, так и за рубежом по программам первого и второго высшего образования, по программам МВА и повышения квалификации, а также на прохождение языковых курсов. Ограничений по месту учебы и типу программы образовательные кредиты BSGV не предусматривают. Если студент имеет постоянный источник доходов, достаточных для оплаты взносов по кредиту, то заемщиком может выступить он сам. Но как правило, в этом качестве выступают родители или близкие родственники. В некоторых случаях банк может попросить заемщика предоставить поручительство третьего лица.
 
Ставки по образовательному кредиту на сегодняшний день составляют от 12% до 15% в долларах США, от 13% до 16% в евро и от 14% до 17% в рублях. Данные условия являются едиными вне зависимости от места нахождения выбранного заемщиком учебного заведения. Часто кроме годовых процентов нужно оплатить договор страхования жизни и здоровья заемщика за весь период сотрудничества с банком. «Например, если клиент берет кредит в размере 400 000 рублей сроком на три года при процентной ставке, равной 14% годовых, и при этом заключает и оплачивает договор страхования жизни на весь срок действия кредита, – делает расчет Мария Власюк, менеджер по развитию молодежных программ Банка Сосьете Женераль Восток (BSGV), – полная стоимость кредита составит приблизительно 16,4%». Максимальный срок этого вида займа составляет 6 лет (с возможностью предоставления льготного периода до 24 месяцев), максимальная сумма – 25 000 долларов США/евро по образовательному кредиту и 50 000 долларов США/евро по кредиту МВА.
 
Альтернативным вариантом может стать привлечение кредита в банковских организациях той страны, где планируется получать образование, или даже непосредственно в Financial Aid office учебного заведения. «В большинстве европейских стран уровень развития подобных программ существенно выше, а условия зачастую заметно более привлекательны, – говорит Максим Клягин. – По крайней мере, так это было до кризиса, не исключаю, что сейчас ситуация могла несколько измениться, впрочем, думаю, что ставки даже для нерезидентов все равно ниже, чем по основной массе аналогичных предложений в России». Максимальный срок кредита в среднем составляет около 10–12 лет в целом по всем образовательным кредитам. Максимальная сумма варьируется в зависимости от программы. Стандартная верхняя граница может доходить и до 50 000–70 000 долларов: примерно столько стоят самые дорогие MBA.
 
Проведенный обзор показывает, что европейское образование, судя по всему, еще долго будет малодоступным для российских потребителей. Это связано и с ценой, и с большим количеством проблем, которые нужно будет решать при переезде в чужую страну на длительный срок.

РБК.Кредит