С приближением пенсионного возраста каждый человек начинает
интересоваться размером своей будущей пенсии. Как правило, ее величина не
позволяет поддерживать привычный уровень жизни, который мог себе позволить
работающий человек. В результате, новоявленный пенсионер вынужден искать
дополнительный источник дохода в виде подработки или привыкать к режиму жесткой
экономии.
Для примера, приведу средний уровень пенсий по
разным странам.*
Причина такой диспропорции не только в уровне экономического
развития стран, но и в том, сколько средств сам человек и его работодатель
направил в свой пенсионный фонд за время своей активной трудовой карьеры.
На мой взгляд, совершенно справедливо
рассчитывать на тот уровень жизни, на который человек заработал самостоятельным
трудом и не ожидать на пенсии, что кто-то должен заплатить за его расходы.
Поэтому очень важно грамотно распорядиться теми средствами, которые будут
заработаны за время трудовой деятельности.
Суть пенсионного планирования можно сравнить с
тем, как опытный марафонец рассчитывает свои силы, чтобы пробежать всю
дистанцию в ровном темпе и не забыть сохранить силы на финишный рывок.
Проводя параллели, можно с уверенностью сказать,
что тот, кто предусмотрительно сберегал и инвестировал часть своего дохода, в
будущем будет чувствовать себя финансово защищенным.
Я призываю не полагаться навозможные реформыпенсионной системы, а самостоятельно заняться
формированием своего пенсионного капитала, который в будущем станет источником
пассивного дохода.
Ниже я приведу три основных фактора, от которых
зависит размер будущей дополнительной пенсии:
Время до выхода на пенсию
Сумма регулярных сбережений
Доходность инвестиций
Время стоит здесь на первом месте, так как именно оно позволяет в
полной мере воспользоваться восьмым чудом света –капитализацией.
Сумма
регулярных сбереженийнепосредственно
влияет на размер пенсионного капитала, который можно сформировать из небольших
регулярных взносов.
Доходность
инвестиций—
немаловажный фактор, который обязательно должен обыгрывать инфляцию для
сохранения и увеличения покупательской способности пенсионных средств.
Перейдем к простейшим расчетам.
Если 30-летний мужчина решил позаботиться о
своем будущем финансовом обеспечении и стал ежемесячно откладывать по 500 USD и
инвестировать их на фондовом рынке с доходностью 10% годовых, то к 60 годам его
пенсионный капитал составит около 1 млн долларов.
Если же отодвинуть начало пенсионных сбережений
на 10 лет и начать в 40-летнем возрасте, то при той же сумме ежемесячных
инвестиций в 500 USD к 60 годам накопленный капитал составит около 340 тыс.
долларов, то есть почти в три раза меньше.
Для того чтобы за 20 лет стать обладателем
капитала в 1 млн долларов, понадобиться инвестировать почти 1 500
долларов в месяц. Столько стоит промедление.
Возникает вопрос: как в последствие грамотно
распорядиться крупным пенсионным капиталом, чтобы не подвергать его рискам
потери и получать при этом пассивный доход?
Ответом на данный вопрос может стать
формирование консервативногопенсионного портфеля. В такой пенсионный портфельвключены различные активы, которые имеют
гарантию сохранности капитала и при этом генерируют постоянный денежный поток.
Например, купонные облигации, фонды дивидендных акций, банковские депозиты,
аннуитеты от страховых компаний, рентная недвижимость и т.д. Составляющиепенсионного портфеляподбираются исходя из суммы капитала и
индивидуальной склонности к риску.
Основной задачей становится сохранить имеющийся
капитал, поэтому выбираются инструменты, имеющие высокую надежность, но, как
следствие, не очень большую доходность.
Ниже я приведу таблицу, в которой каждый может
найти свою строку и осознать одну из своих самых важных финансовых целей –
размер необходимого пенсионного капитала в цифрах.
Размер пенсионного
капитала, USD
Пассивный
доход, USD/месяц
120 000
500
240 000
1 000
360 000
1 500
480 000
2 000
1 200 000
5 000
2 400 000
10 000
3 600 000
15 000
Своим клиентам мы предлагаем услугуПлан финансовой защиты, которая включает в себя план
создания пенсионного капитала и открытие необходимых инвестиционных программ.
Остается добавить, что тех, кто не нашел времени
или средств, для того чтобы позаботится о своем финансовом будущем, ждет только
государственная пенсия…
КГ Личный капитал