Обзор новогодних вкладов

20 декабря 2010, 08:11

Комментариев еще нет

Если год назад по новогодним вкладам в рублях банки платили 13—16% годовых, то сегодня лучшие предложения банков первой сотни не превышают 10%. Выгодны ли такие предложения?

Максимальную ставку по новогоднему вкладу — 11% годовых — предлагают лишь небольшие банки, например Международный инвестиционный банк («Вклад в Новый год VIP» на год, сумма от 500 000 руб.), «Сберкред» (депозит «Новый год», от 1000 руб., срок от 366 дней), Московский филиал Смоленского Банка (годовой вклад «Лыжню процентам!», сумма от 3 млн руб.).

Банковские сайты уверяют: сезонный вклад — это отличная возможность разместить сбережения на выгодных условиях. Действительно, большинство банков по-прежнему готовы платить по новогодним вкладам чуть больше, чем по аналогичным депозитам базовой линейки. Правда, в этом году ставки по ним в большинстве банков выше лишь на доли процента. Так, в банке «Санкт-Петербург» доходность новогоднего вклада при прочих равных условиях выше на 0,5% годовых, в Газпромбанке и Бинбанке — на 0,3—0,5%. Ставки «Рождественского бонуса» Росбанка выше процентов по «Доходному» на 0,75—0,9% годовых, но этот сезонный вклад в отличие от постоянно действующего нельзя пополнять.

Некоторые банки в этом году не стали вводить специальные сезонные вклады, а просто увеличили доходность действующих депозитов в предпраздничный период. К примеру, Пробизнесбанк и Банк проектного финансирования (БПФ) — на 1% годовых. А банк «Восточный экспресс» помимо введения специального «Рождественского» вклада повышает на 0,2% годовых ставку любого вклада на сумму более 650 000 руб.

Ряд банков решили порадовать только постоянных клиентов. Например, Промсвязьбанк до 31 января владельцам любых срочных вкладов при открытии вклада «Моя выгода» на сумму от 200 000 руб., $7000 или 7000 евро на срок 367 дней увеличивает ставку на 0,35% годовых. А «Юниаструм» лояльным клиентам открывает вклады «Доступный», «Большой процент», «Сберегательный», «Вперед в будущее» по ставке, увеличенной на 0,5% годовых.

В этом году лишь к некоторым новогодним вкладам банки прилагают подарки. Чаще всего — сувенирчики (Балтинвестбанк, Мастер-банк, Бинбанк), международные платежные карты с бесплатным годовым обслуживанием («Санкт-Петербург», БПФ, НС-банк), скидки на аренду сейфовых ячеек в 10—20%. «Восточный экспресс» всем открывшим любой VIP- вклад (от 650 000 руб.) в честь Нового года не только повышает ставку, но и дарит кредитную карту Visa Gold на два года с максимальным кредитным лимитом 300 000 руб. Правда, эта кредитка не имеет льготного периода, а кредитная ставка равна 23% годовых в рублях.

«Такие маркетинговые ходы дают положительный эффект: людям нравится внимание и подарки, так что при равных условиях по депозиту выигрывает тот, кто более внимателен к клиенту», — говорит начальник департамента розничных продаж банка «Открытие» Евгений Стародубцев.

«Банки из года в год проводят новогодние акции в расчете на годовые премии, бонусы и 13-е зарплаты, которые выплачиваются в декабре: доходы достигают годового максимума и их большая доля сберегается», — объясняет гендиректор Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Ольга Кузина. Сами банкиры утверждают, что новогодние акции обычно помогают им повысить продажи депозитных продуктов в среднем на 10—20%. По словам Елены Кородченковой, начальника управления развития сети БПФ, который постоянно предлагает сезонные вклады, в этом году на их долю приходится около 20% от всех вкладов.

Это естественно, ведь банкиры и независимые эксперты не ждут существенного изменения ставок по вкладам в следующем году. Заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников полагает, что ставки будут немного снижаться лишь во второй половине 2011 г. после полугодовой стагнации. Предпосылок для заметного роста рублевых ставок нет, правительство удерживает инфляцию на приемлемом уровне (по оценке министра финансов Алексея Кудрина, около 8,5% годовых в 2010 г. — «Ведомости»), добавляет гендиректор «Салона финансовых решений «К13» Вера Дедова.

А раз так, тем, кто собирается открыть вклад, лучше воспользоваться пусть небольшой, но прибавкой к процентной ставке. Дедова советует сейчас для сохранения свободных средств выбирать наиболее удобные вклады со ставками выше инфляции, а вот пытаться заработать придется с помощью других инструментов, например ПИФов. Стародубцев считает эффективными комбинированные продукты, когда покупка инвестпродукта дает возможность открыть депозит по более высокой ставке.

Клиент всегда прав

Лишь 14% россиян, пользующихся банковскими услугами, считают новогодние предложения банков выгодными, показывают опросы НАФИ. 45% опрошенных расценивают их предновогодние акции (сезонные вклады, подарки, розыгрыши призов и проч.) как обычную рекламу. Примерно четверть респондентов рассматривают предновогодние акции как приятный знак внимания, хотя и не видят в них особой выгоды.

Ведомости