Ваша оценка вопроса

требуется авторизация
Общая оценка	16

Ключевые слова

Все ключевые слова (3931)

Распознаём анкеты программ лояльности и рукописные документы

Как приумножить накопления?

Евгений Мартынович: 04 марта 2010, 09:16; Ответов: 1; Комментариев: 2

Какой сегодня наиболее надежный инструмент приумножения личных накоплений и какой - самый доходный для человека со средним доходом (60 000 рублей в месяц)? Ставки по банковским вкладам в надежных банках сейчас до смешного низкие.

Ответы (1)

Юлия Зубкова

04 марта 2010, 09:16

Добрый день, Евгений. Если ставки по вкладам российских банков до смешного низкие, то, вероятно, что ставки по вкладам у их европейских и американских коллег могут вызвать истерику, поскольку они еще ниже.
Дело в том, что инструмент банковского вклада - это, в первую очередь, инструмент накопления и сбережения средств, а не их приумножения. Тот процент, который банк выплачивает вкладчику - это, по сути, благодарность за то, что вкладчик принес и не забирает эти деньги. Ее размер напрямую зависит от ставки рефинансирования центрального банка и стоимости фондирования банка на межбанковском рынке. Если другие банки ему не очень доверяют, то он у них привлекает деньги по высокой ставке и ставка по депозитам у него тоже высокая - так как в условиях межбанковского недоверия доверие людей дорогого стоит.
В России такая ситуация со ставкой по вкладам сложилась полностью из-за высокой ставки рефинансирования ЦБ (под которую он изначально предоставляет средства ряду банков) и кризисных явлений в банковской сфере, снизивших уровень межбанковского доверия.
Если все как следует подсчитать, и Вы не являетесь единственным кормильцем в семье и не имеете иждивенцев, то реальные Ваши возможности откладывать на инвестиции - не более 10 000 рублей в месяц.
Суммы, приносящие ощутимый доход на фондовом рынке, начинаются от 10-15 000 долларов. В такой ситуации очевидно, что сначала придется копить около трех лет, и лишь потом инвестировать на фондовом рынке. Если речь идет о том, чтобы все-таки копить средства, то эффективнее всего будет копить средства на вкладе в банке - пополняемом, с ограничениями на досрочное полное или частичное изъятие средств+процентов (причем, желательно заключить договор сейчас, пока ставки не стали еще ниже - тенденция к снижению очевидная).
Следующим этапом может стать либо инвестирование на рынке ценных бумаг через брокерскую службу банка или брокерскую компанию, либо работа с производными инструментами фондового рынка через те же брокерскую службу банка или брокерскую компанию (желательно, чтобы оба были солидными).
По своему характеру инвестирование на фондовом рынке все-таки должно быть нацелено на умеренные темпы получения умеренной, но стабильной прибыли. То есть имеет смысл вкладывать в акции умеренной, но стабильной доходности и сделать высокую диверсификацию портфеля, исходя из перспективных отраслей, имеющих достаточно ясное будущее.
Работа же с производными инструментами для максимального эффекта должна быть по своему характеру ориентирована на довольно высокую, но стабильную доходность с низкими рисками (собственно, ради этого и создаются такие инструменты). Среди таких инструментов очень много разнообразных структур, количество и разветвленность которых определяется математическим талантом и фантазией разработчиков в каждом конкретном банке.
Важно, будучи непрофессиональным инвестором, держаться подальше от сверхдоходных высокорисковых (или при сверхдоходности заявляемых как безрисковых) инструментов. Это обусловлено тем, что:
1) Если это акции, то надо очень глубоко знать деятельность и подводные камни в отношении самой компании - эмитента данных акций. Важно ежедневно внимательно изучать всю информацию, поступающую по данной компании, построить свои информационные потоки так, чтобы информация приходила к Вам не далее чем от второй производной после представителей самой компании. И самое главное - нужно все время сидеть в торговом терминале и торговать такими бумагами, предугадывая минутные настроения спекулянтов на рынке.
2) Много афер, связанных именно с высокодоходными инвестициями. Например:
а) вам могут назойливо, что называется, "по дешевке", но в большом количестве, предлагаться акции неизвестной, "инновационной" компании, которая изобрела неизвестно что, что поможет ей в ближайшие полгода или квартал вырваться вперед;
б) под заманчивые проценты и бонусы за количество вложенных денег и "поддерживаемых оборотов" вам могут предлагать вложиться в фонд взаимного кредитования, инвестиционный фонд или банк без банковской лицензии ЦБ РФ;
в) вам могут предлагать записать на себя очень крупные драгоценные камни или крупные партии драгметаллов или сверхпроводников, или векселей, а, по сути, будут вынуждать стать стороной в сделке перепродажи между двумя мало знакомыми Вам субъектами;
г) какие-либо другие мошеннические схемы "зарабатывания" сверхдоходов из ничего или из малого.
Если все-таки нет желания долго копить средства до критичной для фондового рынка суммы и Вы не относитесь к людям, которые будучи предупрежденными об аферах, из жажды денег все равно пытаются как бы опровергнуть эти предупреждения, я бы посоветовала Вам вложиться в собственный малый бизнес (или малый бизнес родственников), если, конечно, Вы готовы к такой ответственности и достаточно аккуратны в ведении дел (будь то в тетрадке "приход/расход" или в специальной программе для управления денежными потоками).
Благодарим за консультацию Варвару Грязнову, партнера ООО "Стратегия и Бизнес".